事業資金を即日融資可能なサービスは？すぐ...｜ファクタリングなら事業資金の窓口

事業資金を即日融資可能なサービスは？すぐに調達可能な方法を紹介

中小零細企業の経営において、事業資金はもっとも重要な要素です。事業資金が不足すれば、取引先への支払いや従業員の給料などを支払うことができなくなってしまうため、できれば即日融資が理想といえますよね。

ここでは、毎月の資金繰りで役立つ、即日融資で資金調達できる方法やサービスを紹介していきます。

事業資金を即日融資可能な方法やサービス

緊急で事業資金が必要になった場合にはさまざまな資金調達の方法が考えられます。ここでは即日で資金調達するための方法やサービスを紹介します。

身内から借りる

まず、他人や他社から借りる前に身内から借りるという方法もあります。身内なので利息分まで請求されないケースも多いですが、自身の信用にも関わることになりますので、よく考えてから決断するようにしましょう。

付き合いのある会社から借りる

次に、付き合いのある会社から借りるという方法です。相手が納得してくれれば条件を付けずに貸してくれることもありますが、返済が滞った場合は会社間だけではなく、個人間の信頼関係にも大きなダメージを与えることになります。

資産の売却

資産を売却して資金調達するという方法もあります。不動産や自動車など高額なものを売却すれば資金繰りが楽になるでしょう。融資の審査を受けなくて済むということと金利が発生しないというメリットがあります。

しかし、慎重に売り先を探す余裕がない場合には市場価値よりも安く売却せざるを得ない場合もあるので注意が必要です。

手形割引

手形割引を利用する方法も知られています。手形割引とは、手形を買い取ってくれるサービスです。手形とは、支払期日に手形額面の支払いを約束する有価証券を指します。即日の資金調達の可能性は高いですが、手形割引料を支払う必要があります。

ビジネスローン

ビジネスローンを利用する方法も広まっています。ビジネスローンは、即日融資が可能な数少ない融資です。基本的に無担保で保証人なしでも借入できる可能性がありますが、審査に通らなければ利用することができないことや金利が高いことには注意しましょう。

カードローン

他にも経営者個人のカードローンを利用する方法や経営者のクレジットカードでキャッシングをするなどあります。この場合は、上限金額が定められているので、高額な資金調達は難しいでしょう。

ファクタリング

堅実に資金調達するのであれば、ファクタリングを利用するという方法がおすすめ。ファクタリングとは売掛債権を買い取ってくれるサービスです。売掛債権とは、商品やサービスなどを提供してまだ代金を受け取っていないもので請求できる権利のことです。

ファクタリングは最短即日で現金を手にできる方法であり、売掛債権を売却して得られるお金となるため、融資ではないので審査が通りやすくなっています。

資金繰りで困ったときには以上のような方法やサービスが考えられます。次からは即日資金調達可能な方法の中でも、ビジネスローンと手形割引・ファクタリングについて詳しく説明していきます。

即日融資可能なサービス1．ビジネスローン

ビジネスローンとは事業資金の借入に利用されるローンのことで金融機関に申し込んで融資を受けます。原則として無担保・保証人なしで最短即日融資が可能なサービスです。ビジネスローンは他の融資と比べて非常に金利が高いため、多くの経営者にとって、あまり積極的に利用したくない金融商品だとされています。

ビジネスローンを利用するときは、緊急的に資金が必要な場合や、あと少しのつなぎ資金があれば会社を軌道に乗せることができるというときに利用するのが好ましいでしょう。

ビジネスローンを取り扱っている業者

ビジネスローンを提供する業者には次のようなさまざまな形態があります。

• ●ビジネスローン専門の金融業者
• ●信販会社のビジネスローン
• ●銀行のビジネスローン
• ●銀行金融業者系のビジネスローン
• ●ノンバンク系ビジネスローン

この中で即日融資の可能性が高いのが、ビジネスローン専門の金融業者と銀行系金融業者が提供するビジネスローンです。次に可能性が高いのがノンバンク系のビジネスローンですが、金利が高い可能性もあります。

銀行のビジネスローンや信販会社のビジネスローンは、ほとんど即日融資は不可能だと認識しておくとよいでしょう。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンのメリットは、基本的に保証人が不要で無担保で審査を受けられることと、何よりも急いで資金が必要なときに即日融資が可能なサービスがあるということです。

ビジネスローンのデメリット

デメリットは、金利が高いことと必要な資金を十分に調達できないこともあるということです。審査を受けたが満額回答を得られなかった上に、金利が高いので毎月の支払いが高額になり経営が困窮するという事態にならないように注意しましょう。

即日融資可能なサービス2．手形割引

手形とは、代金を一定の期日に支払うことを約束した金融証券のことです。商品代金の決済などに利用されてきましたが、利用する人が減少している決済手段です。

手形割引とは？

手形割引とは、期日前の手形を金融機関や手形割引を扱っている業者に買い取ってもらうシステムです。手形の買取りに際しては手数料が必要となり、「手形の額面よりも割り引かれた資金調達」ということから『手形割引』と呼ばれています。

手形割引は、手形を買い取ってもらうサービスですので融資（借入）ではありません。その場で現金を調達することが可能となっており、すぐに現金が必要な業種などに向いている資金調達方法だといえます。

手形割引のメリット

手形割引のメリットは、その場で現金を調達できることです。融資の審査や煩雑な書類などを提出する必要がないので早く資金を確保できます。

手形割引のデメリット

デメリットは、手形の期日までに額面以上の資金を調達する必要があるということと手数料を取られることです。この手数料は、期日までの日数分の金利となるので、手形の期日が長ければ長いほど支払う手数料も増えることになります。

手形割引の注意点

手形割引には特に注意すべき点があります。期日までに額面金額が支払われない場合は「不渡り」となります。これを『不渡り手形』と呼びます。6か月の間に不渡りを2回以上出すと銀行取引停止の処分を受ける可能性が高くなり、全銀行に不渡りを出した者の名前が通知される処分を受けます。

不渡りを出してしまうと最低でも2年間は融資を受けることができなくなってしまうため、会社の資金繰りが悪化して会社の存続は非常に危ういものになりかねません。手形割引を利用した際には、必ず期日までに額面以上の資金を調達することが求められます。

即日融資可能なサービス3．ファクタリング

ファクタリングは売掛債権買取サービスのことです。単純に売掛債権を買い取ってもらうだけではなく売掛債権に保険をかけてリスクを回避するために利用する人もいます。また、未回収の売掛金を買い取ってもらえるサービスでもあるのでファクタリングで事業資金を調達する人も年々増えてきています。

ファクタリングには買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2種類のシステムがあります。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、会社や個人が即日融資をを求めて、売掛金を早く現金化する必要がある場合に利用します。売掛債務をファクタリングサービスの提供会社に売却すれば、手数料を差し引かれた金額を受け取ることができます。感覚的には手形割引と近い感じです。

買取型ファクタリングのメリット

買取型ファクタリングのメリットは、銀行などの金融機関に融資の審査を受ける必要がないということです。また保証人や担保の必要もありません。ファクタリングの審査は、売掛先の信用力が対象となるため中小零細企業でも審査が通りやすいというメリットもあります。

買取型ファクタリングのデメリット

デメリットは、ファクタリング手数料が発生することと、売掛金を先に使う形式になるので見込んでいた資金の穴埋めが必要になることです。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは買取型と違って資金の調達が目的ではありません。売掛債権の貸倒れリスクを回避するためのシステムです。取引先が倒産したなどの理由で売掛金の回収が不可能になった場合に保証会社が保証金を支払ってくれる仕組みになっています。

保証型ファクタリングのメリット

保証型ファクタリングのメリットは、相手先企業が倒産しても資金を受け取ることができるということです。

保証型ファクタリングのデメリット

デメリットは、売掛債権を現金として受け取るのに時間がかかることです。保証型は保険と同じ仕組みのため、相手方の会社が倒産するなど事故のようなことが発生してはじめて資金を受け取ることができますが、早く資金が必要な人には不向きなシステムといえます。

まとめ：リスクも考慮して資金を調達しよう

事業資金を集めるのに即日融資が可能な方法やサービスは多種多様にあります。しかし、どの資金調達方法もサービスもデメリットやリスクがあるのです。

その中でもファクタリングは売掛債権を売却するだけなので、経営に大きなダメージを与えることは少ないといえます。緊急資金が必要になれば、ファクタリングから考えてみてはいかがでしょうか。