事業資金を調達したい方必見！調達先のメリ...｜ファクタリングなら事業資金の窓口

事業資金を調達したい方必見！調達先のメリット・デメリットを解説！

事業を行う上で、急な資金調達が必要となる場面が多々あると思います。資金を調達する方法は様々ありますが、メリットとデメリットを踏まえた上で事業のスタイルや状況に応じて選別する必要があります。それぞれの特徴を正しく理解した上で、最適な資金調達方法を検討してみましょう。今回は、7種類の資金調達方法について解説していきます。

資金調達先 ファクタリング会社

「ファクタリング」とは、お持ちの請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払い期日よりも前に現金化できるシステムです。サービスや商品の提供によって売上が生まれても、実際に売掛先企業から入金されるまでには時間がかかるケースがあります。支払い前に資金繰りの改善が必要となった場合、ファクタリング会社が売掛先企業の代わりに前払いしてくれるのが、ファクタリングの基本的な仕組みです。大きな特徴は、手数料はかかりますが、資金調達のスピードが速いことです。対応スピードがはやい会社であれば最短1日で売掛債権を現金化できるため、利便性が高いといえるでしょう。

　また、ファクタリングを利用する際には審査が必要ですが、銀行などの金融機関で行われる審査とは基準が異なります。審査される対象は、ファクタリング利用者ではなく売掛先企業となる為、他の金融機関で融資を断られても利用できる可能性があるのです。さらに、融資とは異なり債務扱いとはならない為、利息がかからずに利用でき、信用情報機関に信用登録をする必要もありません。ただ、手数料が発生することや、売掛金が発生しない事業ではサービスの利用ができない点には注意が必要です。

 
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資金調達先 日本政策金融公庫

資金調達先としては、政府系の金融機関である「日本政策金融公庫」もあげられます。国の経済状況を長期的に発展させる意図で設立された公的機関であるため、小規模な企業やファウンダーにも積極的な支援を行っています。その為、銀行をはじめとしたそのほかの金融機関で融資を断られてしまった場合でも、日本政策金融公庫であれば資金調達が可能となる場合もあります。金利は平均で1～2％と、民間の金融機関に比べると低金利で利用できる点が大きなメリットでしょう。また、必要に応じて経営や事業に関するセミナーを受けられたり、ビジネスのジョイントを行ったりと、業務状況の改善にも生かすことができるでしょう。
 
ただ、審査の通過までには少し時間がかかり1カ月半ほどかかる場合もあり、緊急で資金が必要な事業者には適していないといえるでしょう。事業計画書などの必要書類も多く、担当者との面談も行われるため、比較的に審査のハードルが高いでしょう。さらに、政府系の金融機関である為、税金の未納がある場合などは融資を受けるのが厳しくなります。

資金調達先 商工会議所

事業資金の調達先において、「商工会議所」に相談を持ち込むのも一つの手だといえるでしょう。商工会議所とは、「商工会議所法」によって規定された特別認可法人の事であり、地域の商工業者によって組織される公共経済団体です。主に中小企業の経営相談、広報活動、政策提言活動などを行っており、活動内容のひとつに事業主の融資相談対応もあります。商工会議所へ融資相談を行うメリットとしては、銀行などの金融機関と比べると審査に通りやすくなる上、比較的に低金利の融資を受けられるといったことです。

 
また、商工会議所を通じて受けられる「マル経融資」は、無担保や無保証で2000万円までの借入が可能になります。ただ、融資を受けるためにはいくつかの条件を満たす必要があり、商工会議所のある地域内で1年以上事業を行っていることや、定期的に経営や金融指導を受けている従業員数20人以下の法人・個人事業主が対象となります。さらに、税金を完納していなければ融資を受けることができません。審査の際には、経営状態が黒字であることも重要視されるため、赤字の補てんとしては向いていないでしょう。

資金調達先 銀行または金融機関

資金繰りの改善という面で、銀行などの金融機関から融資を受ける方法もひとつです。支店が多く、ほかの資金調達方法と比べて高い利便性がある点が大きなメリットではありますが、融資の審査には時間がかかります（1ヶ月ほど）。審査の基準も他の資金調達先に比べ厳しく、資本力の弱い中小企業では融資を受けられない場合があるでしょう。銀行などの金融機関では、直接的に融資を受ける「プロパー融資」と信用保証協会を利用する「信用保証貸付」があり、2種類の違いを押さえておくことが大切です。

 
プロパー融資は金利や融資額があらかじめ設定されておらず、担当者との協議によって決定します。そのため、場合によっては有利な条件で融資を受けられる可能性もあると言えます。しかし、利用には、企業価値の高さや信用力が求められる為、希望通りに審査が通らないケースも数多くあります。一方で、信用保証貸付は信用保証協会が融資の信用性を担保してくれる為、プロパー融資に比べると審査を通過しやすいサービスです。ただ、財務状況などに応じて一定の保証料を支払う必要がある為、コストが発生する点を理解しておきましょう。

資金調達先 ノンバンク

ノンバンクは、貸付業務だけを行う金融機関のことを指します。具体的には、消費者金融会社やクレジットカード会社のことを指しますが、利用するメリットとしては、銀行融資を断られた場合でも、ノンバンクの審査には通る可能性がある事があげられます。また、銀行に比べて審査時間が短いため、スピーディーな対応をしてもらえるでしょう。その一方で、銀行や日本政策金融公庫などに比べると金利が高く、短期間の利用でなければ、返済負担が大きくなってしまいます。そして、融資限度額には限りがある為、資金用途が限定的になる傾向があるでしょう。

資金調達先 クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネットを活用し、不特定の第三者から資金提供を募る仕組みであり、主に金銭的なリターンがある場合と商品やサービスを提供する場合に分かれます。メリットとしては、実績に乏しい事業であっても企画が面白いなど今後の展開が気になるなど出資者が現れれば、必要な資金を調達できる点があげられるでしょう。金銭的な見返りだけでなく、商品やサービスを提供したり、リターンが不要な寄付型の場合もあったりします。ただ、デメリットとしては資金調達までに時間がかかってしまうという点と、提案の事業に魅力を感じてもらえなければ目標額を達成できない恐れもあります。そして、クラウドファンディングを利用する際には、クラウドファンディング運営元に手数料を支払うことも必要になります。

資金調達先 国や自治体（助成金など）

融資や出資による資金調達だけでなく、国や地方自治体から交付される助成金・補助金制度を活用するという方法があります。助成金や補助金を受けるメリットは、助成金や補助金などの資金を返済する義務が発生しないため、自己資金にできる点です。負債とならないため、財務状況を改善することに役立ちます。また、助成金や補助金の交付を受けることによって、国や地方自治体から認められた企業であることをアピールできます。その一方で、デメリットとしては交付を受けるまでに時間がかかり、すぐに資金を調達したい場合には向かないでしょう。
 
申請のために必要な書類も数多く、募集期間も決まっている事が多いため、場合によってはビジネスチャンスを逃してしまう恐れもあります。また、事業を実施する期間が定められている為、時間的制約が大きい点にも注意が必要です。決められた期間内に事業を行わなければならないので、事業計画と照らし合わせて計画を考えていくことが大事です。

まとめ：資金調達先は事業の状況に合わせるのが鉄則

事業資金の調達方法は様々ですが、利用するサービスによって審査基準や返済義務の有無、利息や手数料の違いなどがあります。数ある資金調達方法のなかでも、ファクタリングは早期に資金繰りを改善できる手段として有効です。事業資金の窓口は、早期的な資金繰りにはファクタリングをオススメしており、長期的な資金繰りにはローンやリースをオススメしております。全国の中小企業様、個人事業主様に向けてサービスを提供しています。サイト内にある「無料診断」を使えば、現在の調達可能額がわかるので、ぜひ利用ください。